「プログラミングスクールに通いたいのに、分割払いの審査に落ちてしまった...」 「一括で払うお金なんてない。もうエンジニアになる夢は諦めるしかないのか？」 「なんで自分だけ...」
今、あなたはそんな絶望感と焦りでいっぱいかもしれません。
しかし、分割払いの審査に落ちたからといって、エンジニアになる道が閉ざされたわけでは全くありません。
高額なローンが通らなかったことは、むしろ「リスクを取らずに済んだ」と考えることもできます。実際、ローンを組まずにエンジニアになり、今では現場で活躍している人は大勢います。
この記事では、審査に落ちた「今だからこそ」検討すべき、現実的な対処法をあなたの状況に合わせて分類し、詳しく解説します。
目次
なぜ審査に落ちた？考えられる7つの主な原因
原因1：信用情報（クレヒス）に問題がある
- 過去にクレジットカードやローンの延滞がある
- 携帯電話本体の分割払いを延滞したことがある
- 短期間に複数のローンやカードを申し込んだ（申込みブラック）
- 債務整理（任意整理、自己破産など）の履歴がある
最も多い原因がこの信用情報です。心当たりがある場合、CICやJICCで情報開示（1,000円程度）をしてみるのが確実です。
原因2：収入が不安定または低い
- 年収が一定の基準（例：200万円）を下回っている
- 現在の職場での勤続年数が短い（例：1年未満）
- 雇用形態が不安定（アルバイト、派遣、無職など）
信販会社は「毎月安定して返済できるか」を最重要視します。無職やフリーター、転職直後の方はこの理由で審査に通りにくい傾向があります。
原因3：他社からの借入が多い
- すでに年収の1/3近い借入がある（総量規制）
- 複数の会社（例：3社以上）から借入がある
- カードローンやリボ払いの残高が多い
すでに借入が多い場合、返済能力が低いと判断されがちです。
原因4：申込み内容の不備・虚偽
- 年収の記載ミス（手取りと額面の混同）
- 勤務先情報の誤り
- 他社借入額の申告漏れ
故意でなくても、単純なミスで審査に落ちることがあります。
原因5：年齢による制限
- 18歳未満または20歳未満（親権者の同意が必要、または審査が厳格）
- 65歳以上（多くの信販会社で制限あり）
原因6：居住形態・居住年数
- 居住年数が1年未満（特に引っ越したばかり）
- 賃貸より持ち家の方が評価が高い傾向
原因7：携帯電話の分割払い履歴
意外と見落としがちですが、携帯電話本体の分割払い延滞も信用情報に記録されます。
審査に落ちた今、あなたが取るべき「4つの選択肢」
審査に落ちて頭が真っ白になっているかもしれませんが、落ち着いてください。道は一つではありません。 あなたの現在の状況（貯金、信用情報、緊急度）に合わせて、取るべき選択肢は大きく4つに分かれます。
【審査落ち後の4つの分岐点】
- 選択肢1：原因を改善して「再審査」に臨む （まだローンを組む意思があり、原因が明確な人向け）
- 選択肢2：ローン審査が「不要な」スクールを選ぶ （初期費用を抑えて、低リスクで学びたい人向け）
- 選択肢3：国や自治体の「無料」制度を活用する （金銭的負担ゼロを最優先する人向け）
- 選択肢4：「働きながら学ぶ」道に切り替える （借金リスクを負わず、収入を得ながら学びたい人向け）
元の記事にあった「10の対処法」は、すべてこの4つのどれかに分類されます。 ここからは、各選択肢の具体的な方法、メリット、デメリットを解説します。
選択肢1：審査通過を目指すための改善策とは？
「どうしても、あのスクールで学びたい」 「今回の審査落ちは、申込ミスや少しの借入が原因かもしれない」 そう考える方は、原因を改善して再審査に臨む道があります。
信用情報の開示と改善
まずはCICやJICCで信用情報を開示し、延滞情報がないか確認しましょう。もし延滞があればすぐに解消します。ただし、延滞情報が消えるまでには時間がかかる（解消後2年〜5年）ため、すぐに再審査を受けても通る可能性は低いです。 また、「申込みブラック」（短期間での複数申込み）の場合は、6ヶ月間は新規申込みを控える必要があります。
頭金を用意して借入額を減らす
審査額が大きすぎることが原因の場合もあります。 副業や短期アルバイトで頭金を10万〜20万円用意し、借入希望額を下げることで、審査のハードルを下げられる可能性があります。
教育訓練給付金制度で総額を下げる
もしあなたが雇用保険に2年以上加入しているなら、「専門実践教育訓練給付金」の対象になるかもしれません。
- 受講料の最大70%（上限56万円）が支給される
- 対象スクール：DMM WEBCAMP、テックキャンプなど
- 申請場所：ハローワーク
この制度を使えば、ローンの元金（申込み金額）を大幅に減らせるため、審査に通りやすくなります。
選択肢2：審査なし・低リスクで学べるスクールは多数ある
「もうローンの審査はこりごりだ」 「審査に落ちたスクールにこだわる必要はないかも」 そう感じている方には、そもそも高額なローン審査が不要なスクールを選ぶのが最も賢明な判断です。
【サブスク型】月額払いで初期費用を抑えるメリット
月額1万円〜3万円程度で学び始められるサブスクリプション型のスクールです。
- メリット：初期費用がほぼゼロ。いつでも辞められる。
- デメリット：学習期間が長引くと総額が高くなる。
審査に落ちた理由が「収入の不安定さ」や「勤続年数の短さ」だった方でも、月数万円の支払い（クレジットカード決済や銀行振込）なら対応できるケースが多いです。
DMM WEBCAMP 学習コース（旧SKILLS）
特徴：
- 月額29,800円（税込）からのサブスク型
- 現役エンジニアのメンターに質問し放題
- 豊富な学習コース（Webデザイン、プログラミング、AIなど）
おすすめな人： とにかく初期費用を抑えたい人、自分のペースでじっくり学びたい人。
【低価格・買い切り型】総額を抑えて学ぶメリット
10万円〜30万円程度で、教材とサポートがセットになった買い切り型のスクールです。
- メリット：支払う総額が明確で安い。買い切りなので自分のペースで進めやすい。
- デメリット：サブスク型よりは初期費用がかかる（一括またはクレカ分割）
RUNTEQ(ランテック)
特徴：
- Webエンジニア就職に特化した超実践的カリキュラム
- 銀行振込・クレジットカード一括払いに対応（審査不要）
- 独自のポートフォリオ作成支援が手厚い
- 卒業後も続くコミュニティとサポート
おすすめな人： 本気で自社開発企業への転職を目指したい人、価格を抑えつつ質の高い教育を受けたい人。
【独学＋α】まず無料で試すメリット
Udemy（セール時1,500円程度）やProgate（月額1,078円）などで独学から始める方法です。
- メリット：費用がほぼゼロ。自分の適性を見極められる。
- デメリット：挫折率が非常に高い。転職レベル到達までに時間がかかる。
独学に不安がある方は、まず「無料体験」や「無料カウンセリング」でプロに相談し、学習のロードマップを明確にするのがおすすめです。
TechAcademy（テックアカデミー）
特徴：
- 1週間の無料体験でメンターサポートを試せる
- 週2回のマンツーマンメンタリングで挫折しにくい
- 豊富なコースから選べる（分割払いも対応）
おすすめな人： 独学で挫折した経験がある人、自分に合うかまず無料で試したい人。
選択肢3・4：金銭負担ゼロでエンジニアを目指す究極の方法
「サブスク代すら厳しい」 「信用情報がブラックで、もうどうしようもない」 「できるだけ早くお金の不安から解放されたい」
もしあなたがそう思うなら、「プログラミングスクールに通う」という発想自体を一度捨てることも検討してください。
職業訓練校（ハローワーク）を活用する
- メリット：受講料完全無料。失業給付を受けながら学習可能（対象者のみ）。
- デメリット：入校に選考（面接・筆記）がある。開講時期が限られる。カリキュラムの質にバラツキがある。
金銭的な審査は一切ありません。お住まいの地域のハローワークで「求職者支援訓練」や「公共職業訓練」のWeb・プログラミングコースがないか相談してみましょう。
「無料スクール」の違約金リスクと注意点
「完全無料」を謳うスクール（GEEK JOB、プログラマカレッジなど）もあります。
最終手段：研修付きIT企業へ「就職」してしまう
これが、ある意味で「最強の選択肢」かもしれません。 スクールに通う（＝お金を払う）のではなく、「未経験OK・研修付きのIT企業」に入社し、給与をもらいながら学ぶという方法です。
- メリット：入社初日から給与が発生する。スクール費用0円。実務経験が積める。
- デメリット：研修後の配属先（案件）を選べない場合がある。最初の給与は低め。
高額なローン審査に落ちて落ち込んでいる今、「借金する」どころか「お金をもらいながら学べる」このルートは、まさに逆転の一手と言えます。
しかし、こうした「未経験者を育ててくれる優良企業」を自力で探すのは困難です。 そこで活用すべきなのが、「未経験からのIT転職」に特化した転職エージェントです。
彼らは、審査落ちの事情や金銭的な不安もすべて理解した上で、あなたに最適な「研修付き企業」を無料で紹介してくれます。
ユニゾンキャリア
特徴：
- ITエンジニア就職・転職に特化
- 未経験からの転職支援実績が豊富
- 親身なキャリア相談と手厚い面接対策
- 「研修制度が充実している企業」の求人を多数保有
おすすめな人： 何から始めていいか分からない人、金銭的な不安を正直に相談したい人。
キッカケエージェント
特徴：
- 20代・第二新卒・未経験者の支援に強み
- 「キッカケ」独自の研修プログラムを提供
- 平均1〜2ヶ月のスピード内定実績
- LINEで気軽に相談が可能
おすすめな人： 20代で、できるだけ早く正社員として働き始めたい人。
審査落ちから転職成功した3つの実例
審査に落ちても、別の道でエンジニアになった人は大勢います。
【事例1】信用情報ブラックから独学でエンジニアへ（28歳・男性）
【事例2】無職で審査落ち→職業訓練でエンジニアへ（25歳・女性）
【事例3】フリーターで審査落ち→サブスク型で学習（30歳・男性）
プログラミングスクール審査落ちに関するFAQ
まとめ：審査落ちは終わりじゃない、新たな始まり
プログラミングスクールの分割払い審査に落ちても、エンジニアになる道は必ず開けています。
重要なポイントをまとめると：
【審査落ち後の4つの選択肢】
再審査を目指す：原因（借入額、勤続年数）を改善する
審査不要スクール：月額制や低価格スクール（DMM WEBCAMP, RUNTEQなど）を選ぶ
無料制度：職業訓練校を活用する
働きながら学ぶ：研修付き企業に転職する（ユニゾンキャリア, キッカケエージェントなど）
審査に落ちたことで落ち込む気持ちは分かりますが、これを機に自分に最適な学習方法を見つけるチャンスと捉えましょう。多くの先輩エンジニアが、同じような困難を乗り越えて成功しています。
大切なのは、諦めずに一歩を踏み出すこと。 まずは、あなたの状況に合った選択肢（審査不要スクールの無料体験か、転職エージェントの無料相談）から始めてみてください。
